ЦБ Армении получит инструменты раннего вмешательства, штраф — до 1% активов. Проект закона

Центральный банк Армении сможет вмешиваться в деятельность банков и других финансовых организаций не только после нарушения, но и на стадии появления рисков.

Это предусмотрено разработанным ЦБ РА проектом закона о внесении изменений и дополнений в закон «О Центральном банке Республики Армения». Проект полностью переписывает главу 5.1 закона о надзоре и мерах воздействия.

Надзор на основе рисков

Проект закрепляет перспективный надзор на основе рисков. ЦБ будет постоянно оценивать риски поднадзорных лиц, их способность управлять рисками и поглощать возможные убытки и сосредоточит внимание на наиболее рискованных организациях и сегментах.

Инструменты вмешательства будут применяться, если выявлены существенные риски, нарушены требования или есть реальная вероятность нарушения в ближайший год, а также если под угрозой финансовое положение, ликвидность или нормальная работа организации. На первом этапе ЦБ надзорным письмом может потребовать представить план докапитализации, сокращения расходов или снижения неработающих активов, провести внутренний аудит или созвать внеочередное заседание совета.

В более серьезных случаях ЦБ сможет приостановить полномочия руководителей, ограничить операции, рост зарплат и выплату бонусов, потребовать изменить бизнес-модель, запретить тарифы, нарушающие права клиентов, а акционера со значительным участием лишить дивидендов. Эти решения можно обжаловать в суде, но обжалование не приостанавливает их исполнение.

Штрафы и соглашение с ЦБ

Штраф поднадзорного лица за каждое нарушение не сможет превышать большую из двух величин: 1% активов или 10% выручки. Если прибыль от нарушения больше, штраф может достичь двойного размера этой прибыли. Руководителей смогут штрафовать на сумму до 10 000 минимальных зарплат из их личных средств.

Штраф снизят, если организация вовремя выполнит предписание ЦБ, а его уплату можно рассрочить до одного года. ЦБ будет публиковать краткую информацию о примененных мерах ответственности без персональных данных клиентов. Максимальный срок административного производства по проекту — один год.

По проекту ЦБ и допустившие нарушение поднадзорное лицо или финансовая группа могут заключить соглашение для улучшения финансового положения. Оно может предусматривать приостановку дивидендов, снижение зарплат руководителей, более жесткие нормативы и ограничения на рекламу. После заключения соглашения производства могут быть приостановлены, а штрафы отсрочены или снижены. Невыполнение соглашения может стать основанием для отзыва лицензии.

Денежно-кредитная политика и отчетность

ЦБ не реже раза в квартал будет публиковать доклад о денежно-кредитной политике со сценариями прогнозов инфляции и макроэкономики.

До 1 мая ЦБ будет представлять Национальному собранию годовое сообщение о своей деятельности. В него войдут доклад о денежно-кредитной политике, отчет о ее исполнении и отчет о финансовой стабильности. Не реже раза в год ЦБ будет публиковать и документ о надзорных приоритетах.

Согласно проекту, главным критерием размещения международных резервов являются безопасность и ликвидность средств. ЦБ будет ежеквартально публиковать данные о состоянии и структуре резервов, а при опасной тенденции к их снижению — внеочередно информировать правительство, премьер-министра и председателя парламента.

Другие изменения

• Председатель ЦБ, его заместители, члены совета и другие сотрудники, должности которых определит совет ЦБ, в течение года после ухода не смогут работать в организациях, которые ЦБ регулирует или контролирует.
• ЦБ сможет запрашивать у поднадзорных лиц любую информацию, в том числе составляющую тайну, и в ее предоставлении нельзя будет отказать.
• Для статистики платежного баланса, международной инвестиционной позиции и внешнего долга ЦБ будет получать индивидуальные данные от госорганов, компаний и индивидуальных предпринимателей исключительно в статистических целях.
• Совет ЦБ будет принимать нормативные акты о защите персональных данных в финансовой системе.
• У ЦБ смогут появиться другие офисы. Местонахождение головного и других офисов определит устав.

Проект закона вынесен на обсуждение до 14 октября 2026 года. Его должно одобрить правительство РА, после чего он будет направлен в Национальное собрание. Закон вступит в силу через шесть месяцев после официального опубликования. Положения о надзорной оценке и инструментах вмешательства начнут действовать для каждого вида финансовых организаций после вступления в силу соответствующих решений ЦБ.